7月下旬、安徽医保局は文書を発表しました。
2027年1月1日から、全省の従業員医療保険の納付政策が統一されます。
中心的な内容は明確です。2029年末までに、最低納付期間は段階的に男性従業員30年、女性従業員25年に引き上げられ、省内での実際の納付期間は15年以上必要となります。
25歳で働き始めた人は、当初50歳まで納付すれば基準を満たせると考えていましたが、今後は55歳まで納付し続ける必要があることがわかりました。
合肥は以前、男性25年、女性20年を施行していましたが、蕪湖、安慶、阜陽などはすでに30/25の基準を施行しており、今回の統一は低基準を高い基準に合わせるもので、交渉の余地はありません。
安徽省が最初ではありません。
山東省は2021年に文書を発行し、2026年1月1日から全省で男性30年、女性25年に統一されます。湖南省は今年正式に施行されました。遼寧省、吉林省、江西省、河南省、湖北省、重慶市、貴州省など、リストは増え続けています。
広東省は移行期間中であり、毎年1年ずつ延長され、2030年までに全面的に実施されます。
現在、男性25年、女性20年を維持しているのは、北京、山西、青海、チベットなどの一部の地域だけです。
誰が見ても、30/25の基準が全国統一されるのは時間の問題であることは明らかです。
なぜ皆がこの数字に近づいているのでしょうか？
表面的な理由は、省レベルでの統括です。
政策文書で示されている理由は、過去には従業員医療保険は市レベルでの統括であり、各市が独自の規則を定め、納付期間、保険料率、払い戻し率が様々だったからです。
現在、省レベルでの統括を進めており、一枚の医療保険証で全省で通用するようにするため、待遇基準を統一する必要があり、納付側も当然平準化する必要があります。
例えば、安徽省は今回、期間を統一しただけでなく、待遇の上限も統一しました。年間最高支払額は40万元、入院払い戻し率は85%から95%、重病保険は最高80%です。
待遇が同じであれば、納付の敷居も同じでなければ、多く納付している地域に不公平になります。
この論理は問題ないように聞こえます。
しかし、よく考えると、「平準化」は常に上に引き上げられるものであり、下に引き下げられるものではありません。
以前は敷居の低い都市の加入者が、制度統合の全コストを直接負担することになります。
省レベルでの統括は直接的な原因ですが、各省をこの道に追い込んでいる真の理由は、人口という計算です。
国家医保局のデータによると、2024年末の全国従業員医療保険加入者数は3億7900万人、現役従業員は2億7500万人、退職者は1億500万人で、扶養比は約2.63:1です。
これはどういうことでしょうか？
業界の遡及計算によると、2012年のこの比率は約3:1でした。十数年の間に、3人で1人を養う状態から、2.5人で1人を養う状態に変わりました。
これは全国平均に過ぎません。
東北部の一部の古い工業基地では、1.5:1を下回り、約1.5人の現役従業員が1人の退職者を負担しています。
現役加入者の近年の年平均増加率は約2%ですが、退職者は毎年4%以上の速度で増加しています。
納付する人は増加が遅くなり、医療保険資金を消費する層の増加がより速くなっています。
医薬品リストの継続的な拡大、新薬や新技術の保障範囲への継続的な組み込み、医療保険待遇の着実な最適化により、全体として支出側の増加勾配は収入側よりもはるかに急になっています。
既存の政策パラメータが長期間変更されない場合、基金の長期的な収支均衡は持続困難です。
従業員医療保険の統括基金には確かに剰余がありますが、分布は高度に不均衡です。
広東省の当期剰余は400億近くありますが、高齢化が深刻な一部の省では、すでに過去の蓄えを食いつぶしています。
全国統括のプールはまだ完成しておらず、資金は省をまたいで融通できません。
各省は自分で方法を見つけるしかなく、納付期間の延長が最も直接的な手段です。
では、目標基準が男性30年、女性25年に設定されたのはなぜでしょうか？
一般人は約25歳で働き始め、男性は60歳、女性は55歳で退職するため、完全な職業生涯は約30〜35年です。
男性30年、女性25年の納付目標は、加入者が職業生涯の大部分を納付期間に含めることを大まかに要求しています。
過去は平均寿命が低く、退職後に医療保険を受ける期間が短かったため、短い納付期間でも支えられましたが、
現在、全国の平均寿命は78歳に近く、女性は退職後20〜30年間医療保険の待遇を受け続ける可能性があります。
20年しか納付しない場合、基金の長期的な収支圧力は継続的に増大します。
最低納付期間の延長は、本質的に、より長い労働期間の納付に依存し、退職後の長引く給付期間を相殺することです。
しかし、以前と同じ見解ですが、マクロレベルでは合理性がありますが、マクロの帳尻を合わせることが、すべての加入者の個々の負担が耐えられることを意味するわけではなく、最も大きな影響を受けるのは柔軟な雇用者です。
国家医保局の公開データによると、2025年には柔軟な雇用およびその他の自営業者が従業員医療保険に加入する人数は6982万人に達し、「第14次五カ年計画」初期と比較して2000万人以上増加しました。
加入者数は着実に増加していますが、柔軟な雇用層全体の加入率は依然として低いです。
人社部門の計算によると、国内の柔軟な雇用者数は2億人を超えており、多くの人々がまだ従業員医療保険に加入していません。
なぜ多くの柔軟な雇用者が加入を望まないのでしょうか？
中心的な圧力は、継続的な納付コストにあります。
安徽省を例にとると、柔軟な雇用者が個人口座付きの従業員医療保険プランを選択し、社会平均賃金の60%を納付基数とした場合、毎月の納付は約360元、それに重病保険を加えて年間4000元以上になります。
この支出は収入が安定した層には負担が少ないですが、柔軟な雇用は一般的に収入の変動が大きく、収入が高い時期は負担可能ですが、収入が低迷する時期には、継続的な納付は重い固定支出となります。
多くの地域で、従業員医療保険の最低納付期間を男性30年、女性25年に段階的に移行する計画があります。
現在一般的に施行されている20年の基準と比較して、多くの人は職業生涯全体で数年多く保険料を納付する必要があり、累積で数万元のコストが増加する可能性があります。
多くの、もともと様子見をしていた柔軟な雇用者は、従業員医療保険を中断し、都市農村住民医療保険に加入することを選択する可能性があります。
納付中断者の状況も無視されています。
多くの地域の従業員医療保険政策では、納付中断が3ヶ月を超えると、再加入時に待遇待機期間が設けられ、各地域の詳細規則には差異があります。納付期間が長くなると、納付中断の代償が明らかに大きくなります。
頻繁な転職や失業による中断経験のある人は、ジレンマに直面します。
退職時に納付期間が基準を満たさない場合、基準を満たすまで納付を続け、退職後の医療保険待遇の享受を遅らせるしかありません。
継続的な納付は長期的な負担となり、待遇の受け取りを遅らせることはリスクを高めます。
省をまたいで移動する労働者が直面する障壁はさらに顕著です。
国家は2021年に医療保険の移管・継続納付期間の累積計算を明確にし、多くの統括区でシステムの相互接続が完了しましたが、各地域で退職後の医療保険手続きを行う際には、依然として地域的な敷居があります。
例えば山東省では、他の省から転入した人が当地で退職後の医療保険手続きを行う場合、総期間が基準を満たすことに加えて、省内での実際の納付期間が10年以上必要です。深圳で当地の医療保険退職手続きを行う場合も、当地での実際の納付期間の敷居が設けられています。
各地で一般的に最低納付期間が引き上げられている背景には、地域をまたいで働く人々の矛盾が継続的に拡大しています。
多くの人が一生のうちに複数の省や市で交代で加入しており、それぞれの納付期間は、単独で現地の退職基準を満たすには不十分です。
全期間にわたって期日通りに数十年間納付しても、退職が近づくと、終身の従業員医療保険の待遇を受け入れられる加入地が見つからない可能性があります。
より長い視点で見ると、今後数年間でさらに多くの省で男性30年、女性25年の従業員医療保険最低納付期間基準が施行されるでしょう。
一省内での納付期間の統一には、明確な利点があります。省内制度の障壁が段階的に解消され、省内での異地受診がよりスムーズになり、各地の医療保険待遇規則もより透明になります。
全国統括は長期的な改革の方向性です。
今年の С первой половины года国家医保局は、22の省が従業員医療保険の省レベル統括に関する計画を策定したことを明らかにしました。
2026年には、各省で従業員医療保険の個人口座の省をまたいだ家族共有を推進することが加速されており、現在、全国の入院費用の省をまたいだ直接決済率は90%に達しています。
技術的な障壁は継続的に取り除かれています。
しかし、全国統括への道のりは一朝一夕にはいきません。
省内納付期間の統一は、省レベル統括の一環に過ぎず、後続には納付保険料率の統一、待遇政策の均衡、基金の徴収・支出統一などの難題に直面します。それぞれの調整は、地方財政と数億人の加入者の利害に深く関わります。
さらに注目すべきは、最低納付期間の延長プロセスにおいて、最も圧力を受けている層、すなわち 柔軟な雇用者、低所得の加入者、省をまたいで移動する労働者、納付中断記録のある人々が、配套制度の緩衝を得られるかどうかです。
柔軟な雇用者は、より柔軟な納付基数の選択肢を持つことができるでしょうか？収入に余裕がある時には多く納付し、収入が低迷する時期には負担を軽減する。
過去の納付中断の状況に対して、より人間的な移行プランを打ち出すことができるでしょうか？
省をまたいで就労する人々の納付期間の認定、異地の期間の合併規則をさらに簡略化できるでしょうか？
一連の配套政策の方向性は、最低納付期間の延長という改革が、医療保険基金の長期的な持続可能性と異なる層の保障の公平性との間でバランスを見つけられるかどうかを決定します。
そうでなければ、圧力は医療保険基金の帳簿から、リスクに対する抵抗力が最も弱い普通の人々に移行する可能性があります。
医療保険制度の調整は、最終的に一人ひとりに繋がります。
多くの若者は、現在、最低納付期間30年は非常に遠いと感じています。
しかし、40歳、50歳になり、家庭の重圧を背負った時に、医療保険の納付期間を計算し、退職基準まであと十数年あることに気づくと、この推進されている制度調整が、すでに静かに一人ひとりの将来の医療保障に影響を与えていることを人々は認識するでしょう。
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