¿Por qué se insiste en cobrar los 400 yuanes del nuevo seguro médico rural? ¿Por qué los agricultores no quieren pagar?
Cada fin de año, los cuadros de base de las zonas rurales de China se ponen a trabajar, ya que el trabajo anual de recaudación del seguro médico para residentes urbanos y rurales entra en su fase final.
Según los informes, en algunas zonas, para cumplir los indicadores rígidos, los cuadros de las aldeas tienen que sacar dinero de su propio bolsillo para «adelantar» el pago. Una política de bienestar social que debería cubrir las necesidades básicas de la población se ha convertido en una batalla de regateo para el cobro. ¿Dónde está el problema?
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En 2025, la cuota individual del seguro médico para residentes urbanos y rurales será de 400 yuanes, con una subvención financiera de 640 yuanes. En 2026, la subvención financiera aumentará a 700 yuanes, y la cuota individual se mantendrá en 400 yuanes, lo que supone la primera vez en los últimos años que se detiene el aumento.
Los ciudadanos de clase media de las ciudades relativamente ricas pueden no entenderlo del todo. Sólo se necesitan 400 yuanes al año para cubrir las necesidades básicas, lo que puede ser sólo el coste de unas tazas de café, o de una barbacoa o un hot pot. ¿Por qué muchos agricultores no están dispuestos a pagar?
Si se compara el nivel de consumo de las ciudades con la realidad de la supervivencia de las familias rurales, sin duda se caerá en el error de «¿por qué no comen carne?».
Retrocedamos el reloj hasta 2003. Para resolver el problema de que los agricultores se empobrecieran y volvieran a la pobreza debido a las enfermedades, se puso en marcha oficialmente un programa piloto del nuevo sistema de cooperación médica rural. En aquel momento, para aliviar la carga de los agricultores e impulsar la rápida cobertura del nuevo seguro médico rural, el umbral de participación era muy bajo: la cuota individual era de sólo 10 yuanes.
En más de 20 años, la cuota individual ha ido subiendo, de 10 a 400 yuanes, un aumento del 40%. El valor absoluto de esta cifra puede estar dentro de la capacidad de pago de muchas personas, pero la curva de crecimiento es extremadamente pronunciada.
Se puede hacer un simple cálculo económico: ¿se han multiplicado por 40 los ingresos por hectárea de los agricultores que cultivan arroz y trigo en los últimos años? ¿Se han multiplicado por 40 los salarios diarios de los trabajadores migrantes? Obviamente, no.
Para una familia típica de tres generaciones, la prima de seguro para cuatro o cinco personas asciende a unos 2.000 yuanes, lo que puede significar que casi todos los beneficios anuales de unos pocos acres de tierra deben ser entregados, o incluso que tengan que pagar más.
Cuando el gasto en seguros médicos está gravemente desvinculado del crecimiento de los ingresos, esta «diferencia de tijera» provocará una sensación de dolor que, naturalmente, debilitará la voluntad de participar en el seguro.
El «Boletín Estadístico sobre el Desarrollo de la Seguridad Social Médica Nacional» publicado por la Administración Nacional de Seguridad Social Médica muestra que el número de participantes en el seguro médico para residentes urbanos y rurales ha ido disminuyendo gradualmente desde 2019, con una disminución interanual del 0,3%, 0,8%, 0,8%, 2,5% y 2,1% respectivamente de 2019 a 2023.
Funcionarios gubernamentales han declarado anteriormente que la disminución del número de participantes se debe a que algunas personas han pasado al seguro médico de los empleados, pero también han admitido que «en los últimos años, algunos residentes rurales han dejado de pagar el seguro médico para residentes urbanos y rurales». La «marea de interrupción» no es infundada, y un número considerable de personas han optado por «correr desnudas» sin la cobertura del seguro médico.
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La razón por la que los agricultores no están dispuestos a participar en el seguro va mucho más allá de la cuota en sí, sino que se encuentra en un desequilibrio entre la inversión y la producción.
En los primeros tiempos del nuevo seguro médico rural, se establecieron cuentas individuales, y los agricultores podían deducir directamente los gastos de medicamentos para resfriados y fiebres, «el dinero seguía siendo suyo», y la sensación de ganancia era fuerte.
Con el avance de la reforma de la planificación general ambulatoria, se cancelaron las cuentas individuales. Aunque la intención original de la reforma era mejorar el nivel de planificación general y aumentar la capacidad de ayuda mutua, para las personas que no van al hospital durante todo el año, especialmente para los agricultores que trabajan durante todo el año y están acostumbrados a «soportar las pequeñas enfermedades», la inversión de 400 yuanes al año es como tirar el dinero.
Es fácil que formen una percepción sencilla: el dinero que pagan se utiliza para cubrir las necesidades básicas de los demás.
Además, en la realidad, algunos medicamentos tienen dos precios, dentro y fuera del seguro médico: un precio sin tarjeta, y un precio más caro con tarjeta.
Un pequeño número de instituciones médicas, con el fin de obtener fondos del seguro médico, realizan un tratamiento médico excesivo a los pacientes asegurados, tratan las pequeñas enfermedades como grandes, realizan exámenes excesivos, recetan medicamentos caros, e incluso aparece el fenómeno grotesco de que la parte de auto-pago después del reembolso del seguro médico es más cara que el auto-pago completo.
Cuando los fondos del seguro médico se convierten en «carne de Tang Seng», cuando los pacientes descubren que pagan la prima del seguro, pero tienen que pagar más dinero, la crisis de confianza se extenderá silenciosamente.
Un académico descubrió anteriormente en una investigación que el superávit de los fondos del seguro médico para residentes urbanos y rurales presenta una paradoja: «cuanto más ricos, más pérdidas, cuanto más pobres, más ahorros».
En términos sencillos, en las zonas menos desarrolladas, debido a la débil base financiera y a la escasa capacidad de resistencia al riesgo, los departamentos locales de gestión del seguro médico suelen adoptar estrategias de control de costes defensivas, elevando el umbral de partida y controlando estrictamente el ámbito de reembolso, para reducir artificialmente el gasto, generando así un gran superávit de fondos del seguro médico.
Y son precisamente estas zonas de bajos ingresos donde la gente común anhela más el alivio médico.
Por un lado, los fondos del seguro médico están «durmiendo» en las cuentas, y por otro, la carga médica de la gente sigue siendo pesada. Esta inactividad de fondos «que no se atreven a gastar» es, sin duda, una pérdida implícita para los asegurados.
Por supuesto, también hay razones institucionales para la población flotante.
Un gran número de personas de las zonas menos desarrolladas emigran, trabajan en las grandes ciudades, pero las cuotas médicas siguen pagándose en su lugar de registro. Debido a que la liquidación unificada a nivel nacional aún no se ha realizado, y debido a la engorrosa naturaleza del reembolso médico en otros lugares, muchas personas que trabajan fuera de casa pueden no ser capaces de utilizar el seguro médico cuando se enferman en otros lugares.
Las primas pagadas no se han convertido en una protección eficaz, lo que reduce objetivamente el gasto de los fondos y provoca un «superávit pasivo» de los fondos del seguro médico en su ciudad natal. Este dinero se ahorra, pero no se ha utilizado realmente para proteger la salud de la población flotante.
En el contexto del aumento constante de las cuotas individuales, todo esto está erosionando constantemente la voluntad de los residentes de participar en el seguro.
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Para aumentar la voluntad de participar en el seguro, varias regiones han establecido un «periodo de espera de tratamiento». En pocas palabras, si se pagan las primas dentro del periodo de ventana especificado, se pueden disfrutar normalmente los tratamientos, pero si se pagan con retraso, hay que esperar un tiempo antes de poder disfrutar normalmente de los tratamientos del seguro médico.
Esto es esencialmente un mecanismo de castigo, que, aunque tiene cierto efecto disuasorio, no puede resolver fundamentalmente el problema de la baja voluntad de participar en el seguro. La verdadera salida reside en mejorar la rentabilidad y la sensación de ganancia del sistema de seguro médico.
En primer lugar, el Estado debe asumir una mayor responsabilidad de cobertura y aumentar la cuantía de las subvenciones.
No podemos olvidar que el grupo de agricultores de hoy en día, especialmente los agricultores de la vieja generación, han hecho enormes sacrificios históricos por la industrialización y la urbanización del país. Sin embargo, en el ámbito de la seguridad social, han estado durante mucho tiempo en una posición marginal y desatendida.
Tomando como ejemplo el seguro de vejez, durante mucho tiempo ha existido una enorme brecha de doble vía entre las pensiones de los residentes urbanos y rurales y las pensiones de los trabajadores urbanos. Muchas personas mayores de las zonas rurales sólo reciben una o doscientas yuanes al mes, lo que contrasta con los miles o incluso decenas de miles de yuanes que reciben los jubilados urbanos.
En el contexto de una seguridad de vejez aún débil, el seguro médico es su última línea de defensa contra el regreso a la pobreza debido a la enfermedad. Por lo tanto, en la financiación del seguro médico, se debe dar más inclinación al grupo de agricultores, aumentar el nivel de subvención financiera y reducir efectivamente la carga de las cuotas individuales.
Por supuesto, no hay que descuidar la necesidad de exprimir el agua del sistema médico.
Si no se elimina la raíz del alto coste de la atención médica, incluso la proporción de reembolso más alta será engullida por los precios inflados de los medicamentos. A este respecto, debemos golpear severamente el fraude de precios y el tratamiento excesivo de las instituciones médicas, para asegurar que los dividendos de la reforma realmente beneficien a los agricultores comunes.
En respuesta a las características de «arrastrar las pequeñas enfermedades y soportar las grandes enfermedades» en las zonas rurales, también debemos reducir aún más el umbral de reembolso ambulatorio y simplificar el proceso de reembolso en otros lugares, para que los agricultores puedan disfrutar de una verdadera comodidad de reembolso en las clínicas de las aldeas y en los hospitales de las ciudades, en lugar de renunciar activamente a sus derechos debido a la complejidad de los trámites.
400 yuanes, para los enormes fondos del seguro médico, pueden ser sólo una gota en el océano, pero para una familia de agricultores que trabaja duro, está relacionado con la confianza en el futuro y también con la confianza en el sistema de seguro médico.
La clave para resolver el problema de la interrupción del nuevo seguro médico rural no reside en lo duro que sea el método de cobro de los cuadros de las aldeas, sino en si el diseño del sistema es lo suficientemente humanizado y si responde realmente a la ansiedad existencial de los grupos vulnerables.
Sólo reconociendo las contribuciones históricas de los agricultores y, mediante la inversión de dinero real, reduciendo efectivamente su carga, podemos hacer que esta red de protección de la salud de toda la población desempeñe un papel mayor en la cobertura.
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